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【买房那些事儿·系列2：贷款买房攻略】

①商贷政策

重庆商业贷款各银行的政策不一样，对客户年龄要求也不一样，主贷人的年龄决定了最长贷款年限。小易为大家整理了一些关于重庆各大银行商业贷款条件，帮助大家做好购房贷款的准备。

1. 重庆各大银行商贷政策

2.商业贷款各银行对买方年龄的要求

①建设银行：男：年龄+贷款年限≤65 年，女：年龄+贷款年限≤60 年。

②光大银行：年龄+贷款年限≤69 年，最长 30 年；

③浦发银行、工商银行：年龄+贷款年限≤69 年，最长 30 年；

④邮政银行：年龄+贷款年限≤65 年，最长 30 年。

⑤农行微电子园支行：年龄+贷款年限≤69 年，贷款年限+楼龄≤40 年；

⑥平安银行：年龄+贷款年限≤70 年，贷款年限+楼龄≤45 年，贷款到期日距离土地到期年限>5 年

备注：以主借款人为准，贷款到期日不能超过不动产权证登记的房屋土地终止日。

3.开具商业贷款收入证明的要求

①至少达到月供的2.2 倍（如有未结清的其他贷款，需加上之前的负债金额）。

举个例子：每月有 1000 元车贷，现房贷为 2000 元，收入证明至少应为：（1000 元+2000 元）×2.2=6600 元。

②联系方式必须留座机号码。

③加盖公司公章或者人力资源章的收入证明。

②公积金及组合贷政策

目前，重庆主城的公积金贷款政策收紧，“认房又认贷”，贷款的房屋的性质为住宅（别墅除外），且申请人及共有人信用良好，无连续 3 个月或累计 6 次以上的逾期记录。

1. 公积金政策

（1）只受理首次购房（无房无贷）公积金贷款（有房贷记录的不管是否结清均不受理）；

（2）不受理异地三无人员公积金贷款；

（3）可接受异地公积金但必须是重庆本地户口半年以上；

（4）贷款金额按余额的 25 倍，夫妻双方均有公积金，参贷可贷 60 万；单人 40 万；

（5）（男）贷款年龄：现年龄+贷款年限≤ 64 年；（女）贷款年龄：现年龄+贷款年限≤59 年；

（6）最长贷款年限为 30 年；

（7）纯公积金贷款成数房龄 5 年内最高可贷 8 成，5 年以上最高可贷 7 成；

（8）组合贷款成数最高 7 成，，组合贷款商业贷款部分利率最低上浮 20%；

（9）交易所过户价格必须与公积金、银行申报的成交价格一致；

（10）提供近半年银行工资流水——与公积金缴存单位一致；

（11）公积金利率 5 年（含）以下 2.75%, 5 年以上 3.25%；

（12）放款所需资料：首付款转账回单原件（定金只认 5 万以下的）凭条上需要体现借款人的姓名及产权人收款人的姓名且加盖银行章）。

备注：住房公积金贷款年限需同时满足以上⑤⑥两个条件，取最小值。

2. 公积金及组合贷款利率及成数

③银行拒贷的原因

1.申请商贷存在以下情况，银行会拒贷

①以家庭为单位，有三套及以上(指有两次住房贷款记录均未结清)的住房贷款；

②银行进行贷款审批时，客户提供的资料为假资料的情况；

③骗贷（无真实买卖行为）；

④关联交易（直系及旁系亲属关系之间的房屋买卖）；

⑤无贷款资格人士（如：丧失劳动能力的残障人士、有犯罪记录的人士、全国各级人民法院列入失信被执行人名单的人士等）；

⑥禁入类客户定义：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，银行综合考量并根据征信情况判断为禁入类客户（具体判断标准为：贷款或信用卡账户状态显示为止付、冻结及呆账等非正常状态）；

⑦信用卡或贷款连续 3 个月逾期未还或累计逾期次数超过 6 次；

⑧无偿还能力；

⑨限制民事行为能力人；

⑩无民事行为能力人。

2.以下情况不能申请公积金贷款？

①经公积金中心系统查询，职工家庭已有一次及以上公积金贷款记录的（无论是否还清）；

②经人民银行征信系统查询，职工家庭已有一次及以上商业贷款购买住房记录的（无论是否还清）；

③经重庆市不动产登记管理机构查询，职工家庭已拥有一套及以上住房记录的；

备注：以上政策仅供参考因银行政策变动频繁，银行会根据客户具体情况来决定客户贷款成数和利率。最终贷款金额和贷款利率以银行审批为准。

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