“近期，我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富，如果您有兴趣可以尽快考虑”，一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员表示。

而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则表示，房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款(目前，各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%)，且时间最长可达30年。

楼市拖累“首付贷”需求

房屋抵押贷款“填空”

“如果您有闲余资金(50万元起)，我们可以为您匹配有借款需求的个人，借款人会拿北京六环以内的房产做抵押，再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保，每月支付1%的利息，年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台，以及通过朋友圈进行发布。今年以来，其发布频次明显增加。

据调查，上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求，而类似的机构或平台还有很多，甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。

也就是说，此类理财产品的B面是房产抵押贷款，理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。

在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限;而小贷公司的推介广告则颇为高调。记者注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。

“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”

另有多位贷款中介表示，在楼市火爆时期，大多数人寻找信用类贷款，并想尽办法腾挪进首付，而抵押贷款则较少被人问津;如今，楼市观望气氛浓厚，房产流动性减弱，抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来，住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。

房产抵押贷利率

主动对标房贷

虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产 ( 住房、商住两用房 ) 作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款;银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。

不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。

“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率!”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。

不过，据了解，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率;而小贷公司等第三方的利率往往在12%14%之间。

“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前曾表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”

而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行(资金源自自有或理财)，月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。

下面将为大家详细介绍房产证抵押贷款条件及流程

房产证抵押贷款条件：

1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;

2、持有有效的身份证明文件;

3、具有稳定、合法的收入来源;

4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;

5、银行规定的其他条件。

房产证抵押贷款流程：

1、申请人准备资料向银行申请贷款;

2、银行受理;

3、评估公司对房产(抵押物)进行评估;

4、银行根据客户提供的资料及评估报告取证审批;

5、银行审批通过后，办理房产抵押;

6、银行取得他项权利证后进行放款;

7、银行贷后管理。

房产证抵押贷款申请材料：

1、房产证;

2、产权人及配偶的身份证;

3、产权人及配偶的户口本;

4、产权人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明);

5、借款人及配偶的身份证;

6、借款人及配偶的户口本;

7、借款人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明);

8、借款人及配偶的收入证明及银行流水。

房产证抵押贷款对象：

年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

房产证抵押贷款额度：

借款人提供贷款行认可的抵押物具有一定信用资格后，银行核定 借款人相应的抵押额度。抵押额度不超过抵押物评估价值的70%。

房产证抵押贷款期限：

抵押额度的有效期为1年一次还本付息至最长10年等额月均还款。

房产证抵押贷款担保方式：

以贷款行认可的抵押、第三方保证的方式。房产证抵押贷款房产房龄：30年以内的房产。

房产证抵押贷款注意事项：

1、房产抵押需要是借款人名义的房产，如果有第三人共有，则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书;

2、在提供的婚姻关系证明书中，有离婚情况的，需要提交离婚协议书或法院判决书;如果离婚后单身，则需要提供离婚后未再婚证明;

3、需要明确贷款用途。抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目，如果消费者违规使用抵押资金，有可能被银行收回，因此消费者要注意政策风险;

4、没有还清贷款的房子，是无法申请抵押贷款的。也就是说，如果房子还处于按揭状态中，该房的抵押权其实就在银行手中，虽然借款人拥有使用权，但是不具备完全产权，所以不能再次申请抵押;

5、小产权房不具备房产抵押贷款交易的权利的。这是因为小产权房实为无产权，如遇政策性用地规划就面临灰飞烟灭的可能，因此金融机构不予对该类房产抵押贷款。