新发放商业性个人住房贷款利率调整了!按照央行要求，从10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，不再参照基准利率，而是执行贷款市场报价利率LPR。据市内商业银行了解，目前重庆多家银行正准备切换至新版房贷利率，也有银行开始试点实行LPR计价机制。

什么是LPR?

我国原有的LPR集中报价和发布机制于2013年10月正式运行。

根据中国外汇交易中心官网介绍，贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。

全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各1家报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率报价平均利率，并于11:30对外发布。

截至2019年8月16日，1年期LPR已稳定在4.31%的位置上长达16个月之久。

按照央行最新口径，LPR已经更名。目前LPR的官方中文名是“贷款市场报价利率”。

改革后个人住房贷款利率如何定价?

改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

已有银行房贷利率“看齐”LPR

据多家银行个贷经理获悉，新旧政策切换前夕，主要分为两种：部分银行仍然参照基准利率执行，也有个别银行开始试行将房贷利率与LPR挂钩。

在两家国有银行贷款中心，信贷经理均表示，“目前住房按揭贷款仍参考基准利率定价。从下个月8日开始，贷款利率以LPR为基准进行浮动。”

“我们也在等通知，暂时还没收到下发的房贷利率执行细则。”一家股份行个人信贷中心经理表示，存量的业务仍按之前的利率执行。由于新版的纸质合同还没到，这周新递交房贷单子，客户都会再签一份补充合同，标明实际执行利率，以放款当日LPR为准。

在另一家国有银行北部新区支行，信贷经理表示，目前该行住房按揭贷款报价已采取LRP加点方式。“重庆在总行方案基础上，根据实际情况进行了微调。首套房在LPR的基础上加了80个基点。”她表示，但具体到每个客户，还要看申请人的个人征信情况。

调整之后有何变化?以该支行当天报价为例，按照最新LPR，5年期以上贷款利率为4.85%，若申请人征信基本良好，按照加80个基点，首套房贷利率为5.65%。参照该支行此前首套房5.63%(上浮15%)，微增两个基点。

或会影响放款时间和还款金额

目前正值楼市传统的“金九银十”，对于计划四季度置业的购房者，办理住房按揭贷款有哪些影响?业内预计，接下来房贷利率下降的可能性不大，或会一定程度上影响放款时间和还款金额。

今年8月，重庆不少商业银行已对房贷业务进行了新一轮调整。今年上半年，重庆首套房贷的上浮幅度为10%，二套房为15%。而现在国有银行方面，首套房上浮15%，二套房上浮20%。部分股份行在此基础上，分别再增加5个百分点。

在江北嘴一房产中介公司，负责新房和二手房贷款业务的廖先生说，银行系统和合同已在调整，很可能和现在基本持平。“上调的几率比较小。”廖先生说，最近一段时间，重庆房产市场交易并不活跃。“业务压力都很大，再涨更做不动了。”

从目前该公司已收到的6家银行10月房贷的执行利率看，有3家(1家国有银行、2家全国性股份行)房贷利率和9月基本不变;1家国有银行和1家城商行，相对较高，首套房分别是5.85%、5.88%，二套房5.88%、6.1%，优势是额度宽松、审核较快;相对最低的是一家股份行，首套房5.55%，二套房5.65%，但额度偏紧。

“未来政策走向不明朗，锁定现在的利率比较合适。”一家国有银行信贷经理预计，现在贷款和10月8日以后贷款，目前来看估计不会有太大区别，但进入第四季度，各银行额度都较为偏紧，，会直接影响到购房者的放款时间和还款金额，增加利息支出。

房贷利率下降的可能性不大

“接下来房贷利率下降的可能性不大。”融360大数据研究院分析师李万赋认为，近期，央行降低存款准备金率，将带来银行融资成本的下降。不管是降准措施，还是LPR新报价机制，最终都是期望通过银行传导降低贷款实际利率。但政策层面也明确提到，不把房地产作为短期经济刺激的手段。

“从北京和深圳的新版房贷利率试水案例来看，房贷利率相对目前的利率来说会有小幅上升。”易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，但总体以平稳为主，包括目前宏观经济形势和严查银行信用卡流入房市等监管政策，“这种形势下，至少不会出现房贷利率下降的情况，新的房贷利率预计以稳步小幅上升为主。”

对于居民家庭有什么影响?

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。