随着重点城市房价进一步上涨，利率优惠也逐步收紧，以前常见的85折都难觅了，连9折利率折扣也不那么容易申请到了。至于纯公积金贷款，也只能呵呵了。在这样的情况下，有些人开始重新考虑组合贷了。

这不，有位网友就向我们咨询：一手房组合贷款办理流程是怎样的？一般要多长时间？我有的朋友办了半年才批下来，有的办了一年多！需要这么久吗？

小编能理解这位网友的心情，不过话又说回来，组合贷涉及到公积金管理和商业银行，需要走两遍贷款审核流程，其贷款审批的流程的确长，不确定性因素也增加很多，放贷周期拉长到半年也的确是常有的事，这也是为什么很多开发商直接拒绝组合贷的重要原因：回款慢啊！不过还是有部分二手房房主和部分回款压力不大的开发商愿意接受组合贷的。

组合贷办理周期需要多久？

据我们了解，组合贷由于涉及到多个部门，办理周期比纯公积金和纯商贷要更长，顺利的一般也得3、4个月，如果不顺利，那就没有上限了，也有可能后办不下来。

组合贷中公积金和商贷需要在一个银行办理吗？

是的。组合贷虽然分为公积金贷款和商贷两部分，但这两部分必须在同一家银行完成，基本上是公积金管理的银行。原因也比较简单，公积金和商贷都需要办理抵押贷款，而一套房子不可分割，同时抵押给两个银行，程序上存在难点。同时考虑到风险因素，组合贷必须在公积金管理银行办理。

组合贷要注意二套房利率的问题

大家都知道现在部分城市实施了差别化信贷政策。有些城市实施的信贷政策是“认房不认贷”，也就是说，只要购房者名下已经有了一套房，无论这套房是否已经还清贷款，之前申请的是什么贷款，再买房一律按二套房贷款利率计算。比如北京，即使购房者首套商贷已还清，二套房申请组合贷，公积金贷款利率也须上浮1.1倍，商贷也必须上浮1.1倍，相应的首付比例也会不同程度提高。

所以对已经有房的购房者来说，二套房申请组合贷要详细咨询当地的公积金管理。

组合贷怎么提前还贷？

组合贷也是可以提前还贷的。据小编了解，不过各地有差异，主要体现在以下两点：

1、有的地方要求公积金和商贷必须同时提前还贷，有的地方则不作要求，购房者可以自行选择先还哪部分。

2、有的地方规定使用组合贷的购房者在提前公积金还贷时必须优先偿还公积金贷款。

对于组合贷而言，购房者既然要通过公积金贷款节省一部分利息支出，又想通过商贷获取较多的贷款额度。那么相应的也不免要接受相对苛刻的条件。