一、个人住房公积金贷款住房公积金属于现代职工“五险一金”中的“一金”，可见这种贷款本质上是一种国家福利。住房公积金一般是职工、企业、公司和政府的结合体。用住房公积金贷款申请个人住房贷款可以为借款人节省更多的钱，但前提是正式员工和有住房公积金的人。其次，在现实生活中，有很多人没有住房公积金，比如一些自由职业者和个体户，他们基本上没有住房公积金。但是这些人也想贷款买房，所以可以用商业贷款买房。商品房贷款是银行信贷场所发行的自营业务，住房贷款利息比较低。第三，住房组合贷款是上述两种贷款方式的结合。符合商业贷款条件且有住房公积金的，可以办理组合住房贷款。