根据中国银保监会日前下发的《关于开展2019年机构业务专项检查的通知》(银保监办便函[2019]1157号)，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，进一步推进银行机构贯彻落实房地产调控政策和监管规定，严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为，高度警惕房地产泡沫化、金融化，着力推动落实房地产长效管理机制，不断促进房地产市场健康有序发展。

　　根据国家统计局发布的2019年6月份全国70城商品住宅销售价格指数，结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单，本次银保监会将在全国32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

　　在“山雨欲来”面前，个人信用贷成为此次检查的重点之一。《华夏时报》记者从杭州多家银行了解到，目前个人信用贷审批的口子正在收紧，甚至暂停。

　　信用贷开始调整风控

　　《华夏时报》记者以消费者身份咨询了杭州多家银行，均得到回应称有信用贷业务，但被告知不能用于购房。

　　“城商行都在开展这项业务，有5.8%，也有稍高一些的，像杭州大概是6.09%。”杭州某城商行告诉记者，信用贷流入股市、房市的较多，也有贷出后放高利贷的。

　　“比如像公积金信用贷款，是银行推出的信用贷款中的一种，指缴纳一定额度住房公积金的用户，不需要任何抵押和担保，就可以凭此去银行办理一定数额的贷款。同时这笔贷款只能用于旅游、买车等个人消费，不能用于投资，否则这笔贷款会被银行收回，且个人征信会有污点。”上述高管称，其本人也申请了信用贷业务，但目前银行对向追查很紧，如果是要去买房子的，基本上没戏。

　　另一家上市城商行高管表示，现有银行体系里面，信用贷是较难管控的一类业务。“有些助贷模式，银行不掌握资金流向，没有应用场景，资金进股市、楼市，要想穿透查询也很困难。”对方表示，现在对于信用贷，银行间也在调整风控，开始关注同业，意其他银行的借贷额度。“以前不管客户在其他银行借多少，到我的银行还是按照额度来，现在如果知道你在其他银行已经借了很多，到我这来可能就不借了，因为你加起来的借贷额度已经超出了你可借的额度。”

　　上述高管说，信用贷原本是针对特别优质的客户才能享受。现在虽然监管部门开展专项检查，但银行业都希望这项业务能朝着可持续健康发展的目的来调整，而不是出现问题一刀切。

　　房贷上调

　　2018年10月开始，杭州房贷利率曾一路下滑，首套房贷利率从基准上浮20%降至上浮5%。但就在2个月前，杭州开始上调房贷利率，在杭州率先上调首套房房贷利率，从原本的基准利率上浮5%增加到上浮8%。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进向《华夏时报》记者表示，根据地产圈了解的情况，消费贷流入房地产领域的情况还是很多的，“比如说现在推出的一些消费贷，本身不审查资金的使用，所以这都会使得资金流入楼市，即炒房的现象。”严跃进表示，对于银行的贷款来说，从个人其他贷款领域流入购房领域的，基本上有几种渠道，包括信用卡透支和提现，消费贷转房贷等。

　　有银行人士认为，现在银行收紧房贷，更多炒房资金势必要转向信用贷，此时银保监会开展专项检查，有釜底抽薪的意思。

　　近年来，个人房贷规模经历了爆发式增长。央行公布的统计数据显示，2004年四季度2014年四季度的10年间，个人住房贷款余额由1.6万亿元上升至11.5万亿元，其间新增房贷余额约9.9万亿；2015年2017年四季度，短短3年时间，贷款余额迅速攀升至21.9万亿元，其间余额约10.4万亿。

　　央行数据显示，2019 年二季度末个人住房贷款余额27.96万亿元，同比增长17.3%；个人住房贷款余额新增10900亿元，环比下降2%，，同比增长 11%，房贷余额新增额目前绝对值仍处于历史较高位；个人住房按揭贷款新增额占新增境内贷款比例为 28%，环比上升9个百分点，同比上升4.6个百分点。