个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人在申请个人住房贷款时必须提供担保。换收入证明，和具体银行工作人员谈，他们懂的。借款人必须同时具备以下条件：(1)个人住房贷款具有法律地位。(二)有稳定的经济收入、良好的信用和偿还贷款本息的能力。(三)贷款银行要求的购买、建造、大修住房的有效合同、协议及其他证明文件。(4)自筹资金占所购住房总价30%以上(20%自筹资金用于购买建筑面积小于90平方米的自住住房)，并保证支付所购住房首付款。(5)贷款银行认可的资产被抵押或质押，或(和)具有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为担保人。(六)贷款银行规定的其他条件。法人和个人可以为个人住房贷款提供担保。担保人为法人的，必须具备偿还全部贷款本息的能力，并在银行开立存款账户。担保人是个人，必须有固定的收入来源，有足够的代偿能力，在银行有一定的存款。提供符合银行要求的抵押物也是可以的。