公积金贷款利率低，方便自由还款。商业贷款可以多贷，公积金贷款30年最高只能贷40万。(如果你个人信用比较高，也就是学历、工资、职称都比较高，可以评估贷款等级。贷款最高可达52万。)而且如果你的40万不够，可以选择公积金贷款商业贷款=组合贷款。从今年7月1日起，公积金贷款最高可达60万。2.首笔商业贷款优惠利率6.12。你说的是商业贷款的平均资本和等额本息吗？等额本息还款法：即借款人每月等额偿还贷款本息。平均资本还款方式：借款人每月等额还本，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别：平均资本还款方式的整个还款期内各还款金额本金相同，还款利息逐月递减；本金和利息总额逐月减少。这种还款方式对提前还款压力很大，适合收入较高或者想提前还款的人群。等额本息还款法，每个还款额中本金不同，提前还款额较少，每月总本息相等。由于本金还款相对较慢，这种还款方式占用资金时间较长，还款总利息高于同期平均资金还款方式。个人住房贷款目前主要有两种还款方式：等额本息还款方式和平均资金还款方式。因为很多人不了解银行的利息计算原理，误以为用平均资本还款法就能省利息。其实完全不是这样。第一，贷款利息的多少是由什么因素决定的。众所周知，钱在银行存一天，就有一天的利息。存的钱越多，得到的利息越多。同样，贷款也是如此。如果银行贷款超过一天，就要多付一天利息。贷款金额越大，付给银行的利息就越多。银行利息的计算公式为：利息=资本金额利率占用时间。所以在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和金额，而不是还款方式。这是不变的真理！不同的还款方式只是为了满足不同收入、不同年龄、不同消费观念的人的不同需求或消费偏好而设定的。其本质无非是贷款本金因“斩换”或“斩换”式而先还后还，实际上是造成贷款本金使用时间长，使用时间短，然后随着资金实际占用金额和期限的变化而影响利息的增减。可以看出，无论采用哪种还贷方式，银行都没有做什么不良业务，客户也没有节省利息费用的好处。2.等额本息还款法与平均资本还款法的比较1。等额还款方式，即借款人每月等额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，按月结算。由于每月还款金额相等，在贷款的初始每月还款中，扣除按月结算的利息后，贷款本金会减少；但在贷款后期，随着月还款额中贷款本金和贷款利息的不断减少，贷款本金的月还款额更多。这种还款方式实际上占用银行贷款更多，占用时间更长。同时也方便借款人合理安排每月生活和理财(如租房等)。)。对于精通投资、擅长“拿下钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！2.平均资本偿还法，即借款人每月以相同金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按期初剩余贷款本金计算

比如也是10万，15年公积金贷款，等额还款方式每月还款额760.40元，而平均资金还款方式第一个月还款额923.06元(未来每月减少2.04元)，比前者高163.34元。由于后者提前偿还了部分贷款本金，与前者相比，实际上减少了占用，缩短了银行占用的资金。当然，贷款利息整体上少了(10年3613.55元)，并不是说借款人得到了什么额外的好处！这种还款方式适合生活负担会越来越重的人(养老、看病、给孩子读书等)。)或者收入预计会逐渐减少的。由此可见，等额本金还款并不是一种节本利的选择。如果有一个好的省钱方法，那就是学会理性消费，根据自己的经济实力，量体裁衣，量入为出。借钱越少越好，这是唯一可行的办法。总之，比较的依据不同，比较本身没有什么实际意义。如果坚持对比两种不同的还贷方式，找出哪种方式比哪种方式支付的利息少，只会误导和迷惑借款人！