对于个人住房贷款，浮动利率一般是有效的。1.房贷利率(房贷利息)是指目前的国家贷款利率，目前是4.9%。只要国家(即央行)不调整，谁也改变不了。2.房贷优惠(利率优惠)是指你申请贷款时，银行这个分行灵活操作，调整你的贷款，类似于超市优惠。如果你是第一笔贷款，资质好的话，会给你10%的下浮。目前你的实际贷款利率为4.9%(1-10%)=4.41%；如果市场收紧，会给你10%的涨幅。目前你的实际贷款利率为4.9%(1 10%)=5.39%。一般情况下，银行提供的房贷优惠保持不变，房贷利率随国家(下一年)调整。有些情况下，下一期会调整还是不调整，看合同。